Полезные статьи

ЧТО ТАКОЕ МИКРОЗАЕМ? МОЖЕТ ЛИ МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ (МФО В ВИДЕ МКК ИЛИ МФК) ВЫДАВАТЬ КРОМЕ МИКРОЗАЙМОВ ИНЫЕ ЗАЙМЫ?

Квалификация микрозайма. Виды займов, которые может выдавать микрофинансовая организация (МФО в виде МКК или МФК) в соответствии с ограничениями, установленными Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - ФЗ № 151).


Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный ФЗ № 151 (пп. 4 п. 1 ст. 2 ФЗ № 151).


Для микрокредитных компаний (МКК) предельный размер микрозайма на одного заемщика - физического лица равняется 500 тыс. руб. (пп. 2 п. 3 ст. 12 ФЗ № 151), для заемщика - юридического лица - 3 млн. руб (пп. 8 п. 1 ст. 12 ФЗ № 151). 


Для микрофинансовых компаний (МФКпредельный размер микрозайма на одного заемщика - физического лица равняется 1 млн. руб. (пп. 2 п. 2 ст. 12 ФЗ № 151), для заемщика - юридического лица - 3 млн. руб. (пп. 8 п. 1 ст. 12 ФЗ № 151).  


В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 9 ФЗ № 151 микрофинансовая организация (МФО) вправе осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных ФЗ № 151, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе оказывать иные услуги, а также выдавать следующие иные займы:


  1. займы юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой;
  2. иные займы юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства или имеющим статус МФО, кредитного потребительского кооператива (КПК), сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива (СКПК), ломбарда, а также юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами МФО, в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами.


Таким образом, МФО НЕ может выдавать иные займы физическим лицам на сумму более 500 тыс. руб., необеспеченных залогом недвижимости (ипотекой).


Исходя из положений ФЗ № 151, сумма иного займа может превышать предельный размер, установленный для микрозаймов.


В тоже время, любой заем физическому лицу в размере до 500 тыс. руб. (для МКК) или 1 млн. руб. (для МФК) или юридическу лицу в размере до 3 млн. руб., выданный МФО, будет признаваться в соответствии с ФЗ № 151 микрозаймом.


Информация о всех выданных МФО займах (микрозаймах и иных займах) отражается в отчетности, подлежащей представлению в Банк России.


В заключение отметим, что займы, которые в настоящее время выдают МФО, можно разделить на:


  1. потребительские займы без обеспечения и поручительства, в том числе займы онлайн (до 1 года) ("займы до зарплаты");
  2. потребительские займы, обеспеченные поручительством третьих лиц (до 1 года);
  3. займы под залог недвижимости (жилой недвижимости, коммерческой недвижимости, земли);
  4. займы под залог траспортного средства (как правило, автомобиля);
  5. тендерные займы для участия в торгах и государственных, корпоративных закупках;
  6. займы бизнесу, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (для пополнения оборотных средств, закупки оборудования или товара, открытия и развития бизнеса).


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


ВАЖНО! Настоящая статья подготовлена на основании ответа Банка России на запрос ЮК "ДЕКАРТ".