ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА В РОССИИ

С 03.07.2016 вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - ФЗ № 230). Именно с этой даты деятельность всех коллекторских агентств (коллекторов) в России получила правовое регулирование.

Для осуществления коллекторской деятельности необходимо внести сведения о лице в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций (ПКО) (далее - реестр коллекторов).

Ведение реестра коллекторов, а также надзор за коллекторской деятельностью в России осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП России).  

Коллекторская деятельность в РФ регулируется следующими нормативными правовыми актами (НПА): 

1. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ).
2. Кодекс об административных правонарушениях (КоАП) (в частности, ст. 14.57 КоАП).
3. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
4. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
5. Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - ФЗ № 152).
6. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
7. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - ФЗ № 230).
   
8. Постановление Правительства РФ от 23.12.2023 № 2272 "Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности".
9. Приказ ФССП России от 18.01.2024 № 6 "Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) представителем кредитора только через представителя либо об отказе от взаимодействия".
10. Приказ ФССП России от 26.01.2024 № 11 "Об утверждении Порядка ведения государственного реестра профессиональных коллекторских организаций".
11. Приказ ФССП России от 26.01.2024 № 13 "Об утверждении Административного регламента Федеральной службы судебных приставов по предоставлению государственной услуги "Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций".
12. Приказ ФССП России от 26.01.2024 № 14 "Об утверждении Порядка ведения перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц".
13. Приказ Минюста России от 25.01.2024 № 22 "Об утверждении порядка и сроков направления уведомления лицом, получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессиональной коллекторской организации".
    
14. Приказ Минюста России от 30.01.2024 № 27 "Об утверждении формы отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности, перечня документов и сведений, представляемых профессиональной коллекторской организацией, а также сроков и периодичности их представления".
15. Приказ Минюста России от 06.05.2024 № 134 "Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению профессиональной коллекторской организации, а также кредитной или микрофинансовой организации, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц".
    

ФЗ № 230 установлены следующие лицензионные требования для коллекторских агентств в целях их внесения в реестр коллекторов:

1. соответствие стоимости чистых активов (СЧА), рассчитанной на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, размеру не менее 10 (десяти) миллионов рублей;
2. заключение договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 (десяти) миллионов рублей в год;
3. наличие оборудования, программного обеспечения (ПО), соответствующего требованиям, установленным Приказом Минюста № 109;

4. наличие сайта в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

5. включение через Роскомнадзор в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном ФЗ № 152;

6. наличие уникального наименования, в том числе не имеющего сходства с наименованием органа государственной власти;

7. соответствие владельцев, работников и лиц, входящих в органы управления, установленным ФЗ № 230 требованиям.

Государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в реестр коллекторов составляет 100 000 (сто тысяч) рублей.

Срок рассмотрения ФССП России документов лицензиата в целях внесения сведений о нем в реестр коллекторов составляет 5 рабочих дней.

По состоянию на 06.10.2025 в реестр коллекторов уже включены сведения о 533 коллекторских профессиональных организациях, из которых: 149 находятся в Москве и Московской области, 28 в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 356 в других регионах России.

После внесения в реестр коллекторов юридического лицо обязано соблюдать лицензионные требования, а также выполнять требования ФЗ № 230 и иных нормативных правовых актов РФ, в том числе представлять обязательную отчетность о своей деятельности в ФССП России. 

Форма отчетности коллектора, порядок ее формирования и представления в ФССП России определен Приказом Минюста от 30.01.2024 № 27.

Коллекторы представляют в территориальный орган ФССП России отчетность:

1. с 1 по 10 апреля - актуализированную по состоянию на 31 декабря истекшего года;
   
2. с 20 по 31 августа - актуализированную по состоянию на 30 июня текущего года.

К отчетности коллектора в обязательном порядке прикладываются:

1. Документы, содержащие сведения о размере чистых активов коллектора, с приложением бухгалтерской отчетности, составленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов, а также на 30 июня (если отчет представляется за 1-е полугодие).
   
2. Сведения об учредителях (участниках), органах и работниках, а также обособленных подразделениях (при наличии) коллектора.
   

Кроме этого, Приказом Минюста от 30.01.2024 № 27 на коллекторов возлагается обязанность уведомления территориальный орган ФССП России в следующих случаях:

1. прекращение договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности до наступления нового срока представления отчета коллектора о деятельности по возврату просроченной задолженности (в течение 3 (трех) рабочих дней со дня вступления в силу нового договора);
2. изменение сведений об учредителях (участниках) коллектора (в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений);

3. изменение сведений о членах совета директоров (наблюдательного совета), членах коллегиального исполнительного органа, единоличном исполнительном органе коллектора (в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений);

4. внесенние изменений в Устав коллектора (в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений);

5. создание или закрытие филиала, представительства или иного обособленного подразделения, изменения места их нахождения или места фактического осуществления деятельности (в течение 3 (трех) рабочих дней);
6. изменение адреса (доменного имени) Интернет-сайта, юридического адреса и наименования коллектора.

Отдельно лицо (участник или акционер), получившее право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал коллекторского агентства, обязано в течение 5 (пяти) рабочих дней направить соответствующее уведомление об этом в само коллекторское агентство и в территориальный орган ФССП России.

Дополнительные обязанности коллекторов в части порядка осуществления коллекторской деятельности установлены ст. 17 ФЗ № 230: 

1. вести перечень работников, имеющих доступ к информации о должниках. При получении работником коллектора доступа к указанной информации он обязан дать расписку об ознакомлении с положениями ФЗ № 230 и об обязанности соблюдать конфиденциальность указанной информации в соответствии с ч. 3 ст. 6 ФЗ № 230 (не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника);
2. вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее 1,5 (полутора) лет с момента осуществления записи;
3. обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, и их хранение до истечения не менее 1,5 (полутора) лет со дня их осуществления;
4. обеспечивать хранение всех бумажных документов, составленных и полученных коллектором в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, в бумажном и электронном виде до истечения не менее 1,5 (полутора) лет со дня их отправления или получения.

Административную ответственность за совершение правонарушений коллекторы несут в соответствии со ст. 14.57 КоАП.

Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

1. Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2  настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 5 тысяч до 50 тысяч рублей; на должностных лиц - от 20 тысяч до 200 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц - от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

2. Нарушение, предусмотренное ч. 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 тысяч до 200 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц - от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

3. Нарушение лицом, являющимся учредителем (участником), членом совета директоров (наблюдательного совета), членом коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, требований и ограничений, установленных в отношении указанных лиц законодательством РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 50 тысяч до 100 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года.

4. Незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, которые в соответствии с Федеральным законом "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей; на должностных лиц - от 100 тысяч до 1 миллиона рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц - от 200 тысяч до 2 миллионов рублей.

Дела об административных правонарушениях, совершенных коллекторами, рассматриваются уполномоченными лицами ФССП России.

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

ВАЖНО! ЮК "ДЕКАРТ" имеет большой положительный опыт по внесению сведений в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, через территориальные подразделения ФССП России в Москва, Санкт-Петербург, Удмуртская Республика (г. Ижевск), Краснодарский край (г. Краснодар), Нижегородская обл. (г. Нижний Новгород), Челябинская обл. (г. Магнитогорск), Ивановская обл. (г. Иваново), Красноярский край (г. Красноярск), Сахалинская обл. (г. Южно-Сахалинск), Тульская обл. (г. Тула), Республика Дагестан (г. Махачкала), Новосибирская обл. (г. Новосибирск) и др. регионах РФ. 

Более подробно ознакомиться с услугой по лицензированию коллекторской деятельности (регистрации коллектора путем включения его в реестр коллекторов) можно на Интернет-сайте ЮК "ДЕКАРТ" в разделе "Услуги и цены".